Фінансові консультанти можуть ненавидіти ануїтети через складні договори. Складність договорів ануїтету може збивати з пантелику, створюючи для людей завдання визначити, чи роблять вони мудрий фінансовий крок. Ануїтети також є висококонкурентними, на ринку є багато варіантів, а деякі рясніють паразитарними комісіями.27 березня 2024 р.
Він припускає, що більш імовірна історія полягає в тому, що радники не в захваті від ануїтетів, значною мірою тому, що їм важко отримувати виплату за ануїтетними активами.
Понад дві п'ятих рекомендують ануїтет із гарантованим довічним доходом менш ніж чверті своїх клієнтів. Більшість професіоналів, які пропонують ануїтізацію, рекомендують змінні ануїтети з гарантованим доходом.
Ануїтети вважаються поганими інвестиціями з багатьох причин. Залежно від ануїтету, до них належать різноманітні високі комісії з невеликими процентами або без них, нездатність впоратися з інфляцією та обмежена ліквідність.
"Для вас немає абсолютно ніякого сенсу розміщувати відстрочену сплату податків інвестицію, таку як ануїтет, на пенсійний рахунок з відстроченим чи неоподатковуваним податком", – заявив Орман. "Майже в 99% випадків немає сенсу вкладати ануїтет у пенсійний рахунок". Орман не проти всіх ануїтетів.
Так, якщо ви хочете отримати гроші, які ви вклали в ануїтет, це вам коштуватиме. Це вагома причина ми не рекомендуємо ануїтети. Пам’ятайте, що ануїтети – це, в основному, страховий продукт, коли ви передаєте ризик пережити гроші, які ви заощадили на пенсію, на страхову компанію.