Індивідуальні пенсійні рахунки Roth (IRA) пропонують кілька ключових переваг, включаючи безподаткове зростання, безподаткове зняття коштів під час виходу на пенсію та відсутність обов’язкових мінімальних розподілів (RMD). Один ключовий недолік: Внески Roth IRA робляться з грошей після сплати податків, тобто не буде податкових вирахувань у роки, коли ви вносите.
Податковий аргумент для внеску в Roth може легко перевернутися з ніг на голову, якщо ви перебуваєте в роки максимального заробітку. Якщо зараз ви перебуваєте в одній із вищих податкових категорій, вашій податковій ставці на пенсії, можливо, буде нікуди подітися, як тільки знизитися.
Навіть коли ви близькі до пенсії або вже на пенсії, відкриття цього спеціального засобу пенсійних заощаджень може мати сенс за певних обставин. Немає вікових обмежень для відкриття Roth IRA, але існують обмеження доходу та внесків, про які інвестори повинні знати, перш ніж фінансувати один.
Roth IRA не є на 100% безпечними, але вони пропонують потенціал для зростання з часом. Коливання ринку та штрафи за дострокове зняття коштів можуть призвести до втрати грошей Roth IRA. Пізнє інвестування або надто великий внесок також може призвести до потенційних втрат.
Roth IRA може бути хорошим варіантом заощадження для тих, хто очікує мати вищу податкову категорію в майбутньому, що робить зняття без оподаткування ще вигіднішим. Однак існують обмеження щодо доходу для відкриття Roth IRA, тому не кожен матиме право на цей тип пенсійного рахунку.
Будь-хто може відкрити Roth IRA. Однак тільки ті, хто має зароблений дохід у межах річних лімітів IRS мають право робити внески.