Як часто потрібно перераховувати план 401(k)? Більшість роботодавців використовують попередньо затверджені документи, які необхідно переформатувати кожні шість років. Попередньо схвалені документи отримали схвалення IRS на документ плану 401(k) і відповідають усім правилам і вимогам плану, як зазначено IRS.
Наприклад, ви можете щорічно перебалансовувати баланс, коли отримуєте виписку 401(k) на кінець року. Частота відновлення балансу не є критичним фактором, оскільки це суттєво не вплине на ризик і прибутковість вашого облікового запису, тож полегшіть собі завдання та рідше повторюйте баланс (але принаймні раз на рік).
Хороший план 401(k) може забезпечити переваги як для роботодавця, так і для працівників. Виконання ан річний Огляд плану 401(K) може гарантувати, що план і його консультант забезпечують найкращі можливі результати для учасників плану.
Однак є деякі випадки, коли податкові записи старші семи років ставляться під сумнів. З цієї причини важливо зберігати ваші виписки 401(k). щоб ви могли довести свою правоту, якщо ваші пенсійні заощадження колись постануть під питанням.
Експерти рекомендують перебалансувати не рідше одного разу на рік, максимум чотири рази на рік. Оскільки інвестування іноді може бути емоційним, особливо в нестабільні періоди, найкраще відновити баланс за встановленим графіком, щоб ваші рішення щодо розподілу коштів якомога менше залежали від емоцій.
Правило 5/25 для ребалансування вказує на те, що вам слід скоригувати свій портфель, якщо частка будь-якого активу відхиляється від запланованого початкового розподілу на абсолютну маржу в 5% або відносну в 25%, вибираючи будь-яке порогове значення, яке є нижчим.